Tijdens een van mijn keynotes over technologische trends in de financiële sector werd een intrigerende vraag gesteld: Wat als Apple de dominante speler wordt in Europese betalingen en kredieten? Eerst werd er wat lacherig over gedaan, maar al snel werd duidelijk dat dit scenario minder onrealistisch is dan gedacht.
Wat is BigTech?
BigTech verwijst naar de grote technologiebedrijven die wereldwijd domineren in zowel technologie als digitale diensten. Bekende namen zoals Apple, Google, Amazon, Meta en Tencent vallen hieronder. Deze bedrijven hebben hun invloed de afgelopen jaren fors uitgebreid naar de financiële sector, waardoor zij naast technologieleverancier ook steeds vaker financiële diensten aanbieden. Denk hierbij aan digitale betalingen, kredietverlening en zelfs verzekeringen. En zij beschikken over heel veel data, jouw data. BigTech is geen buitenstaander meer in finance – ze staan al met één been binnen. En als Europa niet oppast, binnenkort met twee benen. Helemaal met president Trump aan de macht…
De stille overname van financiële functies
BigTech-bedrijven als Apple, Google, Amazon, Meta en Tencent zijn allang niet meer slechts technologiebedrijven die 'iets met betalen' doen. Ze bieden volwaardige financiële diensten aan: van digitale betalingen en kredieten tot verzekeringen en digitale wallets. Miljoenen Europese consumenten en bedrijven maken hier dagelijks gebruik van, vaak zonder erbij stil te staan. De integratie van financiële diensten in hun platformen verloopt geruisloos, maar is ingrijpend.
- Apple Pay: Actief in tientallen Europese landen en inmiddels een standaard voor mobiel betalen. In 2024 stemde Apple ermee in om rivaliserende bedrijven toegang te geven tot zijn digitale portemonnee-technologie in de Europese Unie, na toenemende antitrustdruk. (Bron
- Google Pay: Net zo krachtig binnen het Android-ecosysteem en groeiende in gebruik. Het stelt gebruikers in staat om contactloze betalingen te doen met debit-, credit-, cadeau- en loyaliteitskaarten. (Bron)
- Amazon Lending: Verstrekt miljarden aan kredieten aan ondernemers op het platform, zonder bank ertussen. Amazon biedt daarnaast financiële producten aan zoals Amazon Pay, Amazon Cash en Amazon Credit Cards. (Bron)
- Meta Pay: Faciliteert betalingen via Facebook, Instagram en WhatsApp. Het bedrijf heeft ook een e-money-licentie verkregen in de Europese Economische Ruimte. (Bron)
- WeChat Pay: Toont het potentieel van een superapp die betalen, sparen, lenen en verzekeren combineert. Tencent heeft een dochteronderneming (WeChat) die is gelicentieerd als betalingsinstelling in Nederland en biedt zijn diensten aan in andere EU-lidstaten. (Bron)
Van gebruikersgemak naar afhankelijkheid
Wat begon als een handige extra dienst, is uitgegroeid tot systeemkritische infrastructuur. BigTechs beheren niet alleen de gebruikersinterface, maar ook cloudinfrastructuur, appstores, en zelfs de toegang tot hardware. Daarmee zijn ze niet alleen dienstverlener, maar ook poortwachter van ons financiële systeem.
Een storing bij Amazon Web Services (AWS) of een beleidswijziging in de App Store heeft directe impact op banken, betaalapps of Fintechs. AWS is het cloudcomputing platform van Amazon. Misschien zonder dat je het doorhebt, draait een groot deel van de financiële wereld op deze infrastructuur. Banken, Fintechs en betaalapps zijn afhankelijk van de cloudopslag, rekenkracht en netwerkmogelijkheden die AWS biedt. Een storing bij AWS is dan ook geen klein probleem: het kan directe gevolgen hebben voor transacties, dataverwerking en zelfs de bereikbaarheid van online banken. Ze bepalen de voorwaarden waaronder Europese bedrijven mogen opereren – en dat raakt aan meer dan alleen marktwerking.
Geopolitieke risico's en financiële soevereiniteit
De gevolgen van deze verschuiving zijn niet alleen economisch, maar ook strategisch en geopolitiek:
- Financiële soevereiniteit: Techbedrijven beheren straks de toegang tot het betalingsverkeer. Centrale banken verliezen grip.
- Data-afhankelijkheid: Gevoelige betaaldata worden opgeslagen in buitenlandse clouds, buiten directe invloed van Europese toezichthouders.
- Privacyrisico's: Wanneer betaaldata worden gecombineerd met zoek- en socialmediagedrag, ontstaat een ongekende datamacht.
- Concurrentievervalsing: BigTechs kunnen hun platformen afsluiten voor concurrenten en Europese innovaties afremmen.
Europa komt in actie, maar is het genoeg?
Gelukkig ziet Europa het gevaar. Er zijn stappen gezet:
- De Digital Markets Act (DMA) pakt machtsmisbruik van platformen aan.
- DORA brengt ook cloudleveranciers onder financieel toezicht.
- De digitale euro moet een publiek alternatief bieden voor private betaaloplossingen.
- Het European Payments Initiative (EPI) bouwt aan een eigen Europese betaalinfrastructuur. Het initiatief, ondersteund door de Europese Centrale Bank, heeft als doel om een pan-Europese betaaloplossing onder één merk te creëren, genaamd Wero. (Bron)
Maar deze initiatieven moeten versneld en verbreed worden. BigTech wacht niet, innoveert razendsnel en heeft de middelen om markten te domineren nog voordat regulering volledig is ingeregeld.
Wat moeten financiële professionals hiermee?
Voor banken, verzekeraars, toezichthouders en consultants is dit geen theoretische exercitie. Het raakt direct aan strategie, risicobeheer en innovatie. Blijven we toekijken? Of pakken we de regie terug? Samenwerking met BigTech is niet per se verkeerd, maar moet wél onder voorwaarden en met scherp toezicht gebeuren.
Financiële instellingen zullen hun rol opnieuw moeten definiëren. Niet alleen als aanbieders van producten, maar als bewakers van vertrouwen, privacy en stabiliteit.
Laat deze kans niet aan je voorbijgaan
De fusie van technologie en financiën is onomkeerbaar, maar de uitkomst is nog beïnvloedbaar. Wie nu begrijpt hoe BigTech denkt en opereert, heeft straks een voorsprong.
🔹 Wil jij als organisatie voorbereid zijn op deze nieuwe realiteit?
Boek dan een keynote of strategiesessie via www.financialtrendwatcher.com. Als ervaren spreker en consultant neem ik jouw team of publiek mee in de wereld van BigTech en finance – met scherpe analyses, praktijkvoorbeelden en concrete handvatten.
Samen zorgen we ervoor dat Europa de regie houdt over zijn financiële toekomst.
Ruimte voor innovatie
Reactie plaatsen
Reacties